HISTORIA

El Periódico “El IMPARCIAL”, del día 4 de julio de 1972, reseñó lo ocurrido durante esta primera reunión y la describió como un suceso de gran importancia para Puerto Rico.  El periódico resumió lo siguiente:

 

”La Elección de la Junta de Directores de la Asociación de Oficiales de Préstamos Hipotecarios de Puerto Rico ha ocurrido”

 

A esta primera reunión asistieron 18 personas donde además de los Directivos electos a participar en la Junta de Directores, se encontraban Rafael Pérez, Edith Carrión, Freddy Zamora, Bolívar Pagán, Rafael Cruz Pérez, Frances Pérez y Manolo Figueroa.

 

Los miembros de la Asociación serian oficiales de la banca, en su carácter individual, y representando a las instituciones donde laboran.

 

Los organizadores de la Asociación tienen una deuda de gratitud con el señor Arthur J. Cavanagh quien fue el Director Regional de Mortgage Guaranty Insurance Corporation (MGIC) durante los años del 1971-75.  Este también laboró con Biscayne Central Mortgage Corp.  El señor Cavanagh fue el primer Miembro Honorario, en reconocimiento a su destacada y desinteresada labor apoyando las gestiones para continuar organizando la Asociación. Los oficiales que trabajaban con Biscayne Central Mortgage permitieron utilizar sus facilidades para las reuniones del Comité Ejecutivo de la Mloan además de facilitar el uso por la Asociación de las máquinas para fotocopiar, los teléfonos, el franqueo y la impresión de documentos.

 

Hay múltiples anécdotas e historias que contar de los primeros años de la Asociación.  Miembros de la Junta de Directores apoyaban totalmente a la Asociación.  De igual manera había otros participantes de la industria bancaria que mostraban apatía a participar en ella aunque sabían que su propósito era regular los procedimientos de la industria. 

 

El reglamento aprobado en Asamblea, requería que como parte de la Asociación hubiese representantes de todos los sectores que componían el negocio de los préstamos hipotecarios en Puerto Rico.  Para el mes de mayo de 1973 el señor Luis J Cruz presidía el Comité de Nominaciones compuesto por Frances Pérez, Carlos Claudio Dominicci y Vito Busquets.  Después de un año de duro trabajo encontraron que algunos sectores de la industria tenían una pobre participación en la Asociación.  Esto presentaba una dificultad para cumplir con los requisitos aprobados en el Reglamento Corporativo.  En ese año de 1973 la Junta de Directores se dio a la tarea de intensificar la gestión para reclutar nuevos socios y ya para fines de ese año había 64 socios aprobados, ampliando la participación con representantes de Bancos Comerciales e Instituciones de Ahorro.

En el año 1981, el gobernador electo de Puerto Rico, el honorable Carlos Romero Barceló, reconoció mediante comunicación escrita a María Margarita Irizarri por ser la primera mujer que se empoderó para presidir una organización relacionada con las gestiones hipotecarias en Puerto Rico. “Margie”, como todos le conocen asumió la presidencia de la Asociación para los años de 1981 y 1982.

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2. Propósito de la MLoan

 

El propósito de la Mloan, compuesta de profesionales en la Industria del Financiamiento hipotecario, es proveer un foro para facilitar el intercambio de ideas e información dentro de la industria.La gestión educativa promovería la calidad en el trabajo de sus socios. La Mloan, en ese momento, fue una de las tres asociaciones, en existencia en todos los Estados Unidos y tenía el propósito de facilitar que se proveyera el mejor servicio en la industria del Financiamiento de los Bienes Raíces y de la Construcción.Más importante aún, apoyaría a que los solicitantes de servicios hipotecarios pudiesen obtener su primer hogar al recibir un servicio orientado hacia el cumplimiento regulatorio y de calidad en la industria.

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3. Estandarización de Documentos para un Mercado Secundario

 

Para el año1973, la Mloan invitó a importantes ejecutivos de "Freddie Mac", "Fannie Mae" y del "Society of Real Estate Appraisers" de los Estados Unidos para que visitaran y conocieran la industria de las Bienes Raíces en Puerto Rico. Estos trajeron charlas relacionadas con los programas existentes para la compra de préstamos hipotecarios. Entre los conferenciantes recordamos a los señores Chuck Harvey, John Deischer y Vincent Hahl de Fannie Mae y al señor Lou Piretti de Freddie Mac en adición a otros que apoyaron la gestión en Puerto Rico.

 

El mercado secundario de aquella época era muy distinto al conocido en el día de hoy.  Los Bancos comerciales eran muy tímidos en sus iniciativas hipotecarias y las instituciones de ahorro dominaban el ambiente.  La Mloan logró atraer el interés de instituciones de ahorro de los Estados Unidos.  Desde Iowa, California, Florida e Illinois venían los inversionistas invitados por nuestra asociación. Sin embargo al cabo de unos años surgieron problemas por delincuencia en los préstamos, provocando insatisfacción en los inversionistas. 

 

Se hacía necesario mejorar la calidad del préstamo hipotecario. Esa fue otra razón para haber organizado la Asociación de Oficiales de Préstamos Hipotecarios de Puerto Rico.  Las áreas de proceso del préstamo, el "underwriting", la tasación y sobre todo el "packaging" tenían que mejorarse y estandarizarse o de lo contrario los inversionistas no regresarían. 

 

No existiendo leyes con "dientes' suficientemente fuertes para controlar los procedimientos y ayudar a solucionar este problema, los directivos de instituciones a cargo de originar y cerrar préstamos hipotecarios tomaron la delantera. Al igual que en aquella época, hoy, el oficial del préstamo sigue siendo uno de los pilares para el otorgamiento del préstamo hipotecario.

La Mloan fue pionera en Puerto Rico propulsando la mejoría en las tasaciones convencionales, se requirió que éstas incluyeran el retrato de la propiedad y la información de las comparables.  En adición, se impulsó el establecimiento de una forma estándar para la tasación hipotecaria residencial.

 

Hoy, nuestra industria goza de los beneficios de un sistema de financiamiento hipotecario y Mercado Secundario uniforme y "estandarizado".  La Tasación, la Solicitud del Préstamo, el Pagaré Hipotecario y las Escrituras, por mencionar algunos documentos, fueron estandarizados facilitando su uso para cualquier tipo de préstamo hipotecario.  Sólo se requerían pequeños ajustes, en documentación, para su implantación a cada diferente tipo de préstamo.

 

4. Cursos de Educación Continua

 

En el 1998 el presidente de la Junta de Directores, Víctor Galán Fundora asignó un Comité para gestionar la certificación de la Junta Examinadora para Vendedores del Mercado de Bienes Raíces. Adicionalmente se logró la aprobación del Departamento de Estado de Puerto Rico para que los seminarios de la Mloan, que cumplieran con ciertos requisitos, fueran validados como créditos de cursos de educación continua.  De esta forma la Asociación, que siempre está a la vanguardia, pudo proveer a sus socios alternativas adicionales de educación. 

 

La Mloan provee a los Oficiales de Préstamos las herramientas que son necesarias para desempeñar sus tareas efectivamente.  Durante el año 1987 se publicó el folleto educativo MLoan en Acción.  Este se continuó publicando durante varios años, siendo modificado hacia un boletín informativo con el nombre de MLoan Informa.  Este se publicaba cada dos meses proveyendo información y resúmenes de los cambios en regulación que afectan a la industria hipotecaria manteniendo el flujo de conocimiento a todos los Socios.

 

Continuando con su política de ser pioneros a favor de su matrícula, en el año 2000 la Asociación crea su página de Internet facilitando el flujo de información a los miembros.Esta continúa en existencia al día de hoy y se puede llegar a ella a través de . Tanto el boletín informativo como otras noticias relacionadas con los préstamos hipotecarios comenzaron a ser publicadas desde el año 2010 a través de la página web en el Internet, haciéndola más asequible a la comunidad hipotecaria.

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5. Actividades

 

Todo el tiempo que los miembros dedican a la Asociación es voluntario. Entendemos la importancia de incluir a la familia dentro de las actividades profesionales.  Nunca se debe olvidar que detrás de cada líder hay un compañero(a) proveyendo su apoyo y una familia que permite al asociado dedicar su tiempo.  Esta es la razón por la que la Asociación prepara actividades para sus socios incluyendo a sus acompañantes. Algunas de estas actividades son torneo de Bolos, torneo de Dominó, Fiesta de Octavitas y Convención en adición a la Asamblea anual.

 

6. Reconocimientos

 

6.1 Miembro Honorario – Se ha reconocido la dedicación y esfuerzo desinteresado de algunos miembros a favor de la Asociación.  Estos han sido ejemplos y facilitadores para el éxito de la industria.  Los siguientes líderes en la industria han sido reconocidos como “Miembros Honorarios” por la Moan:

 

Arthur J Cavanagh - Director Regional de MGIC 1971-75

Junto a otros oficiales bancarios en Puerto Rico dedicó tiempo y esfuerzo en apoyar las gestiones que fueron necesarias para facilitar el que se pudiese crear y organizar la primera Junta de Directores de la Asociación de Oficiales de Préstamos Hipotecarios de Puerto Rico. (Mloan)  Esta gestión la efectuó de manera desinteresada mientras ejercía su labor como directivo en las dos organizaciones con quienes trabajó en Puerto Rico, el Mortgage Guaranty Insurance Corporation (MGIC) y el Biscaine Central Mortgage.

 

Ana L Rodríguez Archilla - JANA Mortgage

Durante varios años participó como Director en la Junta de Directores de la Mloan. En el año 1986 recibió el reconocimiento de Mloaner.  Para el año 1992, es nombrada Presidente de la Junta de Directores de la Mloan.

 

En su gestión a favor de la industria hipotecaria, en el año 1986 y el 1987 se convirtió en la primera mujer en presidir la Junta de Directores de la Mortgage Bankers Association de Puerto Rico. (MBA)  Bajo su presidencia en la MBA participa en la creación de lo que al día de hoy se conoce como la Escuela de Banca Hipotecaria. (MBS) 

 

Posteriormente recibe el reconocimiento de Miembro Honorario de la Mloan, posición que mantiene al día de hoy.

 

6.2 Director Permanente – Se reconoce la dedicación desinteresada de este director que participa en todas las reuniones de la Junta de Directores. Esta posición tiene el propósito de proveer continuidad de las acciones tomadas por la Junta de Directores.  Este provee orientación y asegura el orden y cumplimiento de las acciones con lo indicado en el Reglamento de la Asociación.  El Director Permanente mantiene el registro histórico de las acciones y decisiones de la Junta anterior y provee orientación a la nueva Junta. 

 

Esta posición ha sido ocupada por:

 

Luis Reyes Vázquez - Luis Reyes Vázquez & Asociados                                                                                                                                    

Desde la década de los años 70 fue parte de la Junta de Directores de la Mloan. Durante su incumbencia, en múltiples ocasiones, se hizo cargo del Comité de Convención, organizando y gestionando convenciones donde se proveían presentaciones educativas relacionadas con las gestiones económicas e hipotecarias en los países visitados. En el año de 1995 fue reconocido como Mloaner.  Entonces en el año 1996 es nombrado Director Permanente de la Mloan, posición que ocupó durante 18 años hasta su fallecimiento en el año 2014.

 

6.3 MLoaner - La Asociación ha establecido, desde el 1986, un máximo reconocimiento a un miembro destacado por su calidad profesional y ejecutorias durante varios años. Debe pertenecer a la industria o estar relacionado con la industria hipotecaria. En adición debe ser un ejemplo en gestiones que beneficien a la industria hipotecaria y estén relacionadas con la Asociación. Este líder de la industria es reconocido como un MLoaner.  El detalle de todos los miembros de la asociación que han recibido tan merecido reconocimiento se incluye en la página web de la asociación bajo el título “MLoaner”.

 

6.4 Mujeres Destacadas - La industria hipotecaria se compone mayormente por damas trabajadoras. Estas damas en adición a sus múltiples facetas de la vida diaria como madres y esposas también cumplen con sus responsabilidades como empleadas de las empresas donde laboran. Son Mujeres Destacadas, por su labor y ejecutorias extraordinarias a favor de las empresas donde trabajan.

 

La Mloan entendió que el esfuerzo de estas mujeres tenía que ser reconocido y desde el año 1995 se reconoció, en la fecha dedicada mundialmente como el Día Internacional de la Mujer Trabajadora. Estas mujeres muestran ejecutorias que las destacan en la industria relacionada con las instituciones financieras. El detalle de estas mujeres reconocidas, por cada año, se encuentra incluido en nuestra página web bajo el tema “Mujeres Destacadas”.

 

6.5 Jóvenes Destacados - La Asociación se compone mayormente de personas jóvenes y por esto reconoce, cada año, desde el 1994, el esfuerzo de jóvenes que son parte de Instituciones participantes en la industria hipotecaria.  La premiación del Joven Destacado reconoce a jóvenes que son ejemplos de excelencia en su organización y que han dado muestras de calidad profesional para ser futuros líderes de la industria. El detalle de todos los jóvenes, que han sido reconocidos, se encuentra en nuestra página web bajo el tema “Jóvenes Destacados”.

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7 Apoyo a la Comunidad

 

La Mloan apoya a la comunidad colectando ropa, víveres o fondos para apoyar la gestión de organizaciones de base comunitaria que dan servicios, principalmente, a niños desventurados al ser de escasos recursos. Este se realiza por petición especial y en fechas particulares.

 

En ocasiones, en la asamblea anual, además de disfrutar de las hospitalidades del país, la M-Loan aprovecha su visita para ayudar a los menos privilegiados. La organización ha recogido alimentos y productos de primera necesidad para apoyar la gestión de estas organizaciones.

 

Algunas de las actividades han sido las siguientes:

 

Año 2011 – Fundación Amigos de Ayúdame – Bogotá, Colombia

La Mloan y el Oxman Early Childhood Center (colegio pre-escolar de Baldwin School of Puerto Rico) adoptaron a la Fundación Amigos de Ayúdame que albergaba a más de 50 niños menores de 8 años.  Estos habían sido abandonados en las calles de Bogotá.  Llevamos a Colombia, pañales, comida, medicinas, ropa, juguetes y artículos de primera necesidad.  Adicionalmente se donó una lavadora a la Fundación.

 

Año 2012 – Hogar La Divina Gracia – Panamá

Este Hogar atiende las necesidades de niñas entre 4 y 17 años víctimas de maltrato humano.  Se establecieron varios centros de acopio en Puerto Rico a los que profesionales de la industria bancaria hicieron donaciones de artículos de primera necesidad y en efectivo.  El recogido fue tan exitoso que se colectaron 64 cajas.  En adición con el dinero recibido se les regaló una estufa industrial, dos computadoras, un televisor, juego de sala y un sistema para graduar la carga de electricidad de la estructura de vivienda.

 

Año 2012 – Hogar de Niñas de Cupey – San Juan, Puerto Rico

El recogido de artículos para el Hogar La Divina Gracia fue tan exitoso que de los artículos recibidos separamos varias cajas de artículos de primera necesidad. Estos artículos fueron utilizados para apoyar la gestión del Hogar Niñas de Cupey en Puerto Rico.

 

Año 2013 – Hacienda Don Antonio – Aguas Buenas, Puerto Rico

Este hogar provee albergue a niños abandonados.  Las facilidades para dormir estaban deterioradas por los años de uso.  La Mloan les proveyó 20 camas nuevas con sus “matress” y los sets de almohadas, fundas, sábanas junto con toallas para el baño.  En adición se proveyó una silla de ruedas eléctrica para un niño necesitado de esta.  También se proveyó una compra que cubriría sus necesidades por varios meses.  Se les dejaron certificados de compra para que adquirieran otros artículos según fuera necesario.

 

Año 2017 – Hogar Esperanza del Mañana – San Lorenzo, Puerto Rico

Alberga jóvenes de 12 a 18 años que han sido removidos de sus hogares por haber sido expuestos a experiencias de violencia familiar. Se les otorgó charla para manejo básico de sus finanzas, así como dos charlas motivacionales. Se les proveyó de ropa, boletos para el cine, comida y artículos para juegos de baloncesto, voleibol y soccer.

 

Año 2020 – Sala de Emergencia del Centro Medico – San Juan, Puerto Rico

    -  Centro de Cáncer del Hospital Metropolitano – San Juan, Puerto Rico

Al comienzo de la pandemia de COVID-19 no existían suficientes protectores disponibles y la Mloan apoyó a estas dos instituciones médicas entregándoles “Face Shields” para el personal.

 

Año 2022 – Hogar de Niñas de Cupey – San Juan, Puerto Rico

Se hizo colecta de artículos y adicionalmente fondos ayudando al Hogar de Niñas con la entrega de artículos de primera necesidad necesarios para el funcionamiento de las facilidades.

 

8. Acta de Licenciamiento Hipotecario Seguro y Justo (SAFE Act)

 

En la década del año 2000 ocurrió una seria crisis en el mercado hipotecario de los Estados Unidos. El impacto provocado por ejecuciones de hipotecas “subprime” castigó severamente la economía de la nación.  El Gobierno Federal estableció medidas estrictas en el mercado hipotecario para evitar la recurrencia de esta situación. Estas medidas tenían el propósito de restablecer la confianza del consumidor en el mercado. En adición ayudaban en la protección del consumidor, mostrando transparencia en las transacciones y evitando la recurrencia de situaciones que ya habían impactado negativamente a la industria.

Como parte de estas medidas el Presidente de los Estados Unidos, George W. Bush, firmó el 30 de julio de 2008 el “Housing and Economic Recovery Act” que entre otras cosas incluye la aprobación del “Secure and Fair Enforcement for Mortgage Licensing Act” (Acta de Licenciamiento Hipotecario Seguro y Justo) conocido en la industria como el SAFE Act.

El SAFE Act, obligaba a los Estados y territorios de Estados Unidos a desarrollar un sistema que incluyera todos los requisitos necesarios para cumplir con los requerimientos de Ley, otorgando una licencia para asegurar una originación de préstamos hipotecarios que proveyeran protección al consumidor. En adición, tenía la responsabilidad de establecer los requisitos de licencia y mantener un registro de los originadores hipotecarios y las instituciones para quienes estos trabajan. Este sistema de licenciamiento es administrado por el “Nationwide Mortgage Licencing System and Registry” (NMLSR) que tiene el propósito de educar de manera uniforme a los originadores hipotecarios, en el mejor interés del consumidor.

 

En la Legislatura de Puerto Rico también se aprobó el proyecto de Ley 1578 que tenía el propósito de regular el negocio de los préstamos hipotecarios. Esta nueva Ley derogó la Ley 97 del 5 de junio de 1973, conocida como la Ley de Instituciones Hipotecarias. Esta Ley aplicaría principalmente a instituciones no depositarias ya que los bancos depositarios, que trabajaban con los préstamos hipotecarios ya estaban regulados por leyes de cumplimiento federal.

 

Para obtener su licencia, la ley requirió a los originadores hipotecarios cumplir con al menos 20 horas de educación continua otorgadas por instituciones educativas aprobadas por el NMLSR. Luego de cumplir con las horas de educación continua es compulsorio aprobar un examen escrito diseñado por el NMLSR. El cumplir con estos requisitos le facilita obtener la licencia de originador hipotecario. Anualmente es necesario renovar la licencia tomando un repaso de 8 horas provisto por instituciones aprobadas  por el NMLSR para el mismo.  Los originadores de préstamos hipotecarios, participantes en la banca comercial (Instituciones depositarias) tienen que cumplir con los requisitos de las horas de educación continua para ser incluidos en el registro de NMLSR como parte de la institución comercial.

 

La Ley requería su implantación en los doce meses siguientes al 1 de agosto de 2009 y el NMLSR tenía la autoridad y responsabilidad para supervisar el cumplimiento con los requisitos y si fuese necesario, conceder algún tiempo adicional para su total implantación.

 

La Junta de Directores de la Mloan, viendo lo limitado del tiempo para cumplir con los requisitos de licenciamiento para los originadores de préstamos hipotecarios en Puerto Rico, solicita reunión a la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras de Puerto Rico. (OCIF) La Presidente Nilda Batiz y otros miembros de la Junta de Directores presentan la situación de posible falla en el cumplimiento de los requisitos por Puerto Rico y proveen evidencia de la necesidad de solicitar una extensión en el tiempo para cumplir con estos.  Los oficiales de OCIF estuvieron en acuerdo que, por lo corto del tiempo, era necesario solicitar la extensión de tiempo a HUD.  Debido al poco tiempo restante para cumplir con los requerimientos de Ley, OCIF confió en los Oficiales de la Mloan para entrega, a la mano, al Departamento de la Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) la comunicación solicitando una extensión en el tiempo para comenzar la aplicación de esta Ley.

 

La Mloan entregó a la mano, la solicitud de extensión firmada por la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF) al Director de HUD

David Stevens y a su staff. La extensión de un año solicitada por Puerto Rico incluyendo el compromiso para cumplir con los requerimientos de la Ley SAFE, fue otorgada.